USD - 71,68 руб.
EUR - 87,33 руб.

Каковы условия займа?

Каковы условия займа?

«Условия займа» относятся к условиям и положениям при заимствовании денег. Это может включать период погашения ссуды, процентную ставку и комиссионные, связанные с ссудой, штрафы, которые могут взиматься с заемщиков, и любые другие особые условия, которые могут применяться. Внимательный анализ условий кредита важен для понимания ваших обязательств при получении кредита. 

КЛЮЧЕВЫЕ ВЫВОДЫ

  • «Условия ссуды» - это общий способ описания различных деталей ссуды, включая период погашения, ежемесячные платежи и расходы. 
  • При подаче заявки на ссуду кредитор должен указать, каковы условия ссуды, прежде чем заключать какое-либо соглашение о ссуде. 
  • Важно внимательно изучить условия займа, чтобы проверить наличие скрытых оговорок или комиссий, которые потенциально могут стоить вам денег. 

Понимание условий займа

Когда кредиторы предоставляют ссуды заемщикам - будь то ипотечная ссуда, личная ссуда, автокредит или любой другой вид ссуды - это происходит на определенных условиях и руководящих принципах. Эти инструкции по заимствованию изложены в условиях ссуды и подробно описывают, что ожидается как от заемщика, так и от кредитора. Условия ссуды обычно включаются в окончательную ссуду или кредитное соглашение.
Проверка условий кредита перед подписанием ссуды важна по нескольким причинам. Во-первых, вам необходимо знать, каковы ваши обязательства по выплате кредита. Например, если ваш платеж по кредиту должен быть произведен в определенный день каждого месяца, вам необходимо знать это, чтобы не платить поздно и не повредить ваш кредитный рейтинг. 

Понимание условий ссуды также может помочь вам определить, подходит ли ссуда для вас, до того, как вы заключите соглашение о погашении с кредитором. Если в условиях ссуды есть что-то, с чем вы не согласны - например, штраф или другое условие - вы можете отклонить предложение о ссуде. 

Условия займа могут значительно отличаться. Например, то, на что вы соглашаетесь для получения кредита на покупку автомобиля, может сильно отличаться от условий, требуемых для получения личного кредита или ипотеки, и могут быть включены условия, которые зависят от типа кредита. Понять более точно условия может кредитный брокер, например bankorama.ru.

Типы условий займа

При рассмотрении условий кредита следует учитывать ряд важных моментов. Ознакомление с кредитным соглашением может занять некоторое время, особенно в случае более сложной ссуды, такой как ипотека. Если вы не можете прочитать кредитный договор полностью, обратите внимание на самые важные условия кредита. 

Срок погашения кредита

Первое, с чем следует ознакомиться - это срок возврата кредита. Это означает, как долго вам придется возвращать то, что вы взяли в долг. Например, если вы получаете ипотеку, ваш кредит может быть выдан на 30-летний срок, то есть ваши платежи распределяются на 30-летний период. С другой стороны, автокредит может иметь пятилетний срок, в то время как федеральные студенческие ссуды имеют стандартный 10-летний срок погашения (за исключением консолидированных ссуд, срок которых может составлять от 10 до 30 лет). 
Сроки погашения ссуды обычно разбиваются на график погашения. Этот график показывает, как ваши платежи применяются к остатку ссуды с течением времени. Обычно это детали:
  • Какая часть каждого платежа идет основной сумме
  • Какая часть каждого платежа идет на проценты
  • Как ваш основной баланс уменьшается с течением времени
  • Общая сумма процентов, выплачиваемых с течением времени
 Чем дольше период погашения кредита, тем ниже может быть ваш ежемесячный платеж, но более длительный период погашения кредита также может привести к увеличению общей суммы процентов, выплачиваемых в течение срока действия кредита. По этой причине было бы разумно сначала использовать калькулятор личной ссуды, чтобы определить, как более короткий срок повлияет на общую стоимость ссуды.

Процентная ставка и сборы

После периода погашения кредита следующие условия кредита, на которых следует сосредоточиться, - это процентная ставка и комиссии. Процентная ставка - это процентная ставка, которую вы будете платить по ссуде; сборы - это то, что кредитор может взимать с вас за получение ссуды. Ваша годовая процентная ставка (APR) отражает общую стоимость погашения кредита в годовом исчислении в течение года. 

Что касается комиссий, есть несколько важных моментов, на которые следует обратить внимание в условиях предоставления кредита, в том числе:
  • Комиссия за создание
  • Затраты на закрытие (в случае ипотечной ссуды или жилищного кредита)
  • Штрафы за предоплату
  • Штрафы за просрочку платежа
  • Сборы за подачу заявления
  • Ежегодные сборы
Кредиторы могут решить, какие комиссии взимать и когда их применять. Например, некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которая используется для покрытия стоимости обработки ссуды, в то время как другие этого не делают. Некоторые кредиторы могут взимать штраф за предоплату, если вы решите досрочно выплатить ипотечный кредит. 4  Эти комиссии могут представлять собой фиксированную сумму в долларах или процент от суммы кредита.

Опять же, каждая из этих комиссий должна быть включена в ваш кредитный договор. В случае ипотечной ссуды они должны появиться в вашей оценке ссуды и в заключительном раскрытии. Они должны быть представлены вам до закрытия ипотечного кредита, чтобы вы точно знали, что платите. 5

Прочие условия займа

Хотя период погашения ссуды и затраты могут быть для вас наиболее важными проблемами, есть некоторые другие условия ссуды, о которых следует знать. Например, следует остерегаться всего, что упоминает о платежах по шаровому размеру. 

Воздушные платежи - это единовременные платежи, которые должны быть выплачены в конце срока кредита. Хотя ссуды с воздушными платежами встречаются реже, важно знать, есть ли они у какой-либо ссуды, на которую вы соглашаетесь. Если это произойдет, и вы не готовы к этому, вам может быть сложно найти деньги, чтобы вовремя произвести окончательный платеж.

Вам также следует ознакомиться с условиями займа на предмет любых формулировок, касающихся невыполнения обязательств. В частности, в вашем кредитном соглашении может быть указано, когда вы будете считаться неисполненными по кредиту из-за пропущенных платежей, и какие средства правовой защиты доступны кредитору для взыскания причитающихся денег. 

 Невыполнение обязательств по ссуде может привести к серьезным последствиям, включая повреждение кредитного рейтинга, а также усилия по взысканию задолженности, включая гражданский иск. 

Наконец, не забудьте проверить любые формулировки, касающиеся личной гарантии, особенно в случае ссуды для бизнеса. Личные гарантии означают, что вы соглашаетесь нести личную ответственность по долгу. Если вы возьмете бизнес-ссуду и не сможете выполнить свои обязательства, кредитор может пойти за вами лично, что может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу и финансам. 

Согласование ссуды

При получении кредита имейте в виду, что условия могут быть согласованы с кредитором. Например, некоторые вещи, которые вы можете обсудить, включают период погашения кредита, годовую процентную ставку, комиссионные и ежемесячный платеж. Работа с кредитором может помочь вам заключить лучшую сделку по кредиту.


Например, предположим, что вы хотите купить автомобиль по специальной цене 20 000 долларов. Первоначально вы утверждаете, что полная сумма кредита составляет 6,5% на семилетний срок. Если у вас есть выгодная сделка и солидный кредитный рейтинг, вы можете договориться о цене до 18 500 долларов и заставить кредитора реструктурировать условия вашего кредита до ставки 4,5% на пятилетний срок. Согласование даже небольших различий в сумме ссуды, годовой процентной ставки или комиссионных может привести к значительной экономии в течение срока ссуды.
Автор: Александр Гришин
8-05-2021, 13:37
Кредитные карты
Кредитные карты
Бесплатный сервис по подбору кредитных карт
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Лучшие предложения