USD - 71,68 руб.
EUR - 87,33 руб.

Полное руководство по микрозаймам

Полное руководство по микрозаймам

Финансирование - ключевая часть открытия малого бизнеса. Получив ссуду, вы можете найти офисное помещение, открыть витрину, заказать инвентарь, запустить веб-сайт электронной коммерции и оплатить услуги, необходимые для развития вашего малого бизнеса. 
Открытие и развитие вашего нового бизнеса не обязательно означает опустошение вашего личного банковского счета. Вместо этого ищите возможности финансирования, чтобы дополнить свои финансовые потребности.

Стоимость создания и управления успешной компанией сильно варьируется в зависимости от бизнес-модели, отрасли, местоположения и целей владельца. По данным Управления малого бизнеса (SBA), большинству микробизнесов с 1-2 сотрудниками для начала нужно всего 3000 долларов. Большинство домашних предприятий запускаются всего с 2000 долларов. 

Очевидно, что финансирование, необходимое для запуска франшизы или инновационного технологического стартапа, может исчисляться сотнями тысяч, но многим малым предприятиям требуется лишь небольшой дополнительный капитал для запуска своего бизнеса.
Владельцам малого бизнеса, которые ищут финансовые решения для покрытия стартовых расходов, следует подумать о микрозаймах. Хотя микрозаймы меньше по размеру, они могут предоставить предпринимателям - особенно предпринимателям из числа меньшинств или сообществ с низким доходом - доступ к капиталу, необходимому для открытия их бизнеса.

В этом руководстве подробно рассматриваются микрозаймы и даются ответы на часто задаваемые вопросы при оценке ценности этого варианта финансирования. Продолжайте читать, чтобы определить, являются ли микрозаймы подходящим решением для финансирования вашего бизнеса. Решить можем тут без дополнительного чтения,   https://beru-zaim.ru/poluchaem-mikrozajm-na-kartu-sberbanka/

Что такое микрозайм?

Микрозайм - это меньший кредит с меньшим количеством условий, выданный владельцам бизнеса, как правило, малообеспеченным предпринимателям. Бизнес может использовать микрозайм для различных целей, но должен будет выплачивать его быстрее, чем традиционные займы. 

Микрозаймы обычно покрывают небольшие суммы кредита с гибкими требованиями и условиями. Нет установленной суммы микрозайма, но, согласно SBA, микрозайм - это любая сумма займа, которая меньше 50 000 долларов. Средняя сумма микрозайма составляет около 13 000 долларов США. Однако некоторые организации выдают микрозаймы всего на 500 долларов, особенно если они хотят поддержать общественный бизнес или помочь предпринимателям, пытающимся получить другое финансирование. 

Хотя микрозаймы обычно доступны для всех, некоторые финансовые учреждения ограничивают соискателей определенной демографической группой. Все больше организаций специально разрабатывают программы микрозаймов, чтобы помочь малообеспеченным владельцам бизнеса получить доступ к средствам, в которых они нуждаются, но не могут получить их посредством традиционного финансирования.   
Микрозаймы были созданы, чтобы помочь малообеспеченным владельцам бизнеса

Микрозаймы были созданы, чтобы помочь малообеспеченным владельцам бизнеса

Современный микрозайм берет свое начало в Бангладеш 1970-х, где профессор экономики Мохаммед Юнус ссудил 27 долларов местным женщинам, которые ткали бамбуковые стулья. Юнус увидел, как эти женщины использовались ростовщиками, и решил предложить лучшую альтернативу. 

С его ссудой эти женщины смогли купить свои собственные материалы и начать продавать свои табуреты в своих магазинах. Эта небольшая ссуда помогла им запустить свой бизнес, и они смогли быстро получить прибыль даже после выплаты ссуд, помогая разорвать порочный круг бедности и долгов.

Юнус продолжил работу над проектом Grameen Bank, который стремился предоставить финансирование бедным и малоимущим владельцам бизнеса. Юнус и его банк были удостоены Нобелевской премии мира в 2006 году. 

В современную эпоху несколько организаций предоставляют аналогичные услуги через микрозаймы. В Соединенных Штатах SBA предлагает микрозаймы соответствующим компаниям, чтобы помочь им утвердиться и развиваться. 

Местные органы власти предлагают микрозаймы малому бизнесу, чтобы стимулировать рост рабочих мест. Даже частные организации имеют микрозаймы, предназначенные для поддержки малообеспеченных и обездоленных людей. Предоставляя этим предпринимателям необходимую поддержку, эти микрокредиты могут оказать значительное влияние на сообщества с минимальными рисками для капитала. 
 
Конечно, существует множество вариантов финансирования микрозаймов для владельцев бизнеса, которые не происходят из малообеспеченных сообществ. Однако микрозаймы основаны на создании возможностей для людей с плохой кредитной историей и ограниченными ресурсами. 
Как испытали многие владельцы малого бизнеса из числа меньшинств во время финансирования помощи в связи с COVID, финансирование не всегда равнозначно. Такие программы, как микрозаймы, могут уравновесить масштабы и предоставить малообеспеченным владельцам бизнеса доступ к дополнительному финансированию. 
Для чего используется микрозайм?

Для чего используется микрозайм?

Большинство микрозаймов не ограничиваются определенным типом покупок и могут быть гибким способом доступа к средствам, необходимым для открытия и ведения вашего нового бизнеса. Помимо стимулирования стартапов, более устоявшиеся предприятия обращаются за микрозаймами, когда им необходимо восстановить здание после стихийного бедствия или когда они хотят расширить свои текущие операции. Компании любого размера, формы и отрасли могут использовать капитал от микрозаймов для покрытия краткосрочных деловых расходов.

Вот несколько примеров распространенных способов использования микрозаймов владельцами малого бизнеса:
  • Оборотный капитал: это относится к наличным деньгам, которые у вас есть для покрытия ежедневных расходов. Оборотный капитал может покрыть различные расходы и защитить ваш бизнес, если вы превысите бюджет по какой-либо причине.  
  • Инвентарь: важная часть многих малых предприятий, от магазинов электронной коммерции до местных продуктовых компаний. Вы можете покупать предметы для продажи или инвестировать в материалы, которые могут быть использованы для производства вашей продукции.

  • Принадлежности: ваши принадлежности могут покрыть все, от оборудования для обеспечения безопасности до офисных принадлежностей для вашего персонала. Скорее всего, вам нужно будет больше инвестировать в расходные материалы на начальном этапе своего бизнеса, но всегда нужно будет учитывать эти расходы по мере вашего роста.
  • Мебель и приспособления: если у вас есть офис или магазин, вам понадобятся столы, диваны, освещение и другая мебель или приспособления, которые помогут повысить комфорт и продуктивность. Вы можете использовать микрозайм для покрытия этих расходов.
  • Оборудование и машины: это включает в себя все, от ваших POS-систем до крупномасштабного производственного оборудования. Как и в случае с расходными материалами, в начале своего бизнеса вы будете вкладывать больше средств на эти расходы, поэтому получение микрозайма может дать вам капитал, необходимый для совершения этих покупок перед запуском.

  • Заработная плата сотрудников: заемщики микрозаймов могут использовать средства для покрытия заработной платы сотрудников. Это финансовое облегчение может помочь вашим сотрудникам в трудный период или пока вы ждете невыплаченных клиентских платежей.
Некоторые организации могут устанавливать ограничения на то, как вы можете и не можете использовать микрозаймы, поэтому всегда просматривайте и обсуждайте требования со своим кредитором. Например, SBA заявляет, что микрозаймы нельзя использовать для выплаты существующих долгов или покупки недвижимости. 

Другие микрокредиты выдают ссуды для покрытия расходов на оборудование или для содействия росту найма, а это означает, что вам нужно будет использовать эти средства для определенных целей. Однако, по большей части, у вас будет полная гибкость, чтобы использовать микрозайм как угодно.
Каковы плюсы и минусы микрозаймов?

Каковы плюсы и минусы микрозаймов?

Как и любое решение о финансировании, микрозайм имеет плюсы и минусы, которые могут определить, подходит ли вам этот вариант финансирования. Тот факт, что микрокредитование сработало для другой организации, не означает, что оно соответствует вашим потребностям. При взвешивании этого варианта финансирования рассмотрите несколько плюсов и минусов микрозаймов. 
Некоторые общие преимущества микрозаймов:
  • Микрозаймы обычно имеют меньше требований, чем традиционные займы.
  • У них обычно более низкие требования к кредитному баллу, а это означает, что вы все равно будете иметь право, если у вас нет лучшего кредита.  
  • Они часто утверждаются быстрее, чем более крупные ссуды, что дает вам быстрый доступ к необходимым средствам. 
  • Их легче погасить, а это значит, что ваш бизнес может быстрее освободиться от долгов. 
  • Они дешевле. Меньшие ссуды обычно означают более низкие процентные ставки, поэтому вы меньше должны по займам. 
  • Возможно, вам не понадобится залог. Некоторые микрозаймы не требуют залога, чтобы доказать, что вы вернете деньги. 
Эти преимущества оказывают значительное влияние на малые предприятия, которым необходимо финансирование для стартапов, чтобы открыть свои двери, или краткосрочная ссуда для покрытия чрезвычайных расходов. Однако у выбора микрозайма есть некоторые недостатки. 
Некоторые общие недостатки микрозаймов включают:
  • Сумма ограничена. Микрозаймы по своей сути небольшие, а это означает, что у вас может не быть доступа к полной сумме, необходимой для существенного улучшения вашего бизнеса.
  • Срок может быть короче, что означает, что вам нужно будет быстрее погасить ссуду и иметь более высокий ежемесячный платеж, чем при традиционной ссуде. 
  • Некоторые микрозаймы имеют ограничения на то, на что вы можете потратить деньги, например на финансирование оборудования или реконструкцию здания. 
  • Вы можете не соответствовать требованиям, если не отвечаете определенным демографическим требованиям. Некоторые микрокредиты поддерживают определенные демографические группы (например, предприятия, принадлежащие женщинам), что дисквалифицирует предпринимателей, которые не соответствуют этим требованиям.
Когда вы начнете исследовать микрокредитование, подумайте, какую сумму вам нужно взять в долг, как вы планируете ее выплатить, а также сроки, необходимые для возврата взятой суммы. Ответы на эти вопросы помогут вам определить, являются ли условия полученных вами займов разумными, и решить, является ли микрозайм правильным вариантом. 
Кто выдает микрозаймы?

Кто выдает микрозаймы?

Есть несколько организаций, которые специализируются на предоставлении микрозаймов малому бизнесу. SBA - один из наиболее распространенных источников микрозаймов, поэтому мы начнем с него.

Программа микрозайма SBA

SBA - популярный источник финансирования для малого бизнеса, и они также способствуют предоставлению микрозаймов по всей стране. Вы не будете напрямую связываться с SBA, чтобы подать заявку и получить эти микрозаймы.
Вместо этого SBA сотрудничает с кредиторами-посредниками - некоммерческими общественными организациями с опытом кредитования и управления - для проверки, утверждения и распределения микрозаймов среди заемщиков.
Малые предприятия, желающие получить микрозайм в рамках программы микрозайма SBA, должны знать следующие детали:

  • Заемщикам необходимо будет связаться с местным окружным офисом SBA, чтобы начать процесс подачи заявки.
  • У каждого кредитора-посредника есть свои собственные требования к кредитованию и кредитованию, которые могут различаться.
  • Максимальный срок погашения микрозайма SBA - 6 лет.
  • Максимальная сумма, которую может получить заемщик, составляет 50 000 долларов.
  • Процентные ставки по микрозайму определяются кредитором-посредником, но обычно составляют от 8 до 13%.
  • Микрозаймы SBA нельзя использовать для покупки недвижимости или погашения текущих долгов.

Другие микрозаймы

Помимо программы микрозайма SBA, вы также можете найти возможности микрозайма от частных кредиторов или некоммерческих организаций, таких как Accion USA или Kiva.
Чтобы найти кредитора, который может помочь вам получить микрозайм, ознакомьтесь с услугами кураторского кредитора от Сбербанка. Вы можете заполнить несколько основных форм и сравнить кредиторов, чтобы увидеть, какие из них предлагают наиболее выгодные условия. Для начала ответьте на простой вопрос: сколько денег вам нужно? 

Если вы не хотите работать с новым кредитором, проконсультируйтесь со своим банком или кредитным союзом о вариантах финансирования малого бизнеса. Некоторые банки предлагают скидки существующим клиентам, а это значит, что вы можете сэкономить, взяв ссуду там, где у вас уже есть счет. Тем не менее, сравнение ставок окупается, и вы можете сэкономить значительную сумму денег, подыскивая кредитных организаций.   
Что нужно для подачи заявки на микрозайм?

Что нужно для подачи заявки на микрозайм?

Подготовка - лучший способ повысить ваши шансы на получение микрозайма и более быстрое получение средств. Сбор правильной информации перед тем, как вы начнете процесс подачи заявки, упростит ваше одобрение. 
Вот несколько основных пунктов, которые вам могут понадобиться для заявки на микрозайм:
  • Сумма кредита, которая вам нужна и на что вы ее планируете использовать;
  • Информация о маршруте вашего коммерческого банковского счета;
  • Ваши документы LLC и идентификационный номер работодателя IRS (EIN);
  • Применимые бизнес-лицензии; а также
  • Актуальная информация о вашем бизнесе (размер, сотрудники, годовые продажи и т. Д.).
Кроме того, вы должны быть готовы к тому, что кредитор получит отчет о кредитных операциях и, возможно, личный отчет о кредитных операциях. Несмотря на то, что вы сможете самостоятельно сообщать о заявке, большинство кредиторов подтвердят ваши кредитные рейтинги самостоятельно. Микрозаймы, как правило, имеют более низкие требования к кредитному баллу, но большинство кредиторов по-прежнему будут использовать вашу кредитную историю для определения вашего права и процентных ставок.

Имейте в виду, что разные кредиторы устанавливают разные требования для утверждения кредита. Хотя этот список представляет собой базовое руководство по тому, что вам следует собрать, вам могут потребоваться определенные документы или заявления для подтверждения вашего права на участие.

Если возможно, ознакомьтесь с требованиями к микрозайму перед тем, как начать процесс подачи заявки, и поговорите со специалистом по кредитованию. Они могут помочь вам составить контрольный список вещей, которые нужно собрать перед подачей заявки.
Какие есть альтернативы микрозаймам?

Какие есть альтернативы микрозаймам? 

Если вы решите, что микрозаймы - не лучший вариант для вас, следует рассмотреть другие альтернативы финансирования. Эти варианты могут обеспечить такую же гибкость и аналогичные суммы финансирования, как и микрозаймы. Подумайте, что вам доступно, и насколько эти варианты лучше подходят для вашего бизнеса. 
  • Кредитные карты для бизнеса. Как и личная кредитная карта, бизнес-кредитная карта позволяет вам тратить деньги на все, что угодно. Ваш кредитный провайдер установит лимит на сумму, которую вы можете потратить, но вы можете продолжать списывать средства с карты, пока вы остаетесь ниже этого лимита и погашаете его. Кредитные карты имеют несколько преимуществ, а именно их кэшбэк-вознаграждения, но они могут быть недоступны, если у вас плохой кредит. У них также могут быть ежегодные сборы и высокие процентные ставки, которые увеличивают их расходы. 
  • Краудсорсинг. Краудсорсинг - это высший микрозайм. Вместо того, чтобы искать единовременную сумму денег от одного человека, вы просите многих дать вам по несколько долларов каждому - например, просите 200 человек по 10 долларов, чтобы собрать 2000 долларов. Такие сайты, как Kickstarter, популярны среди малых предприятий для сбора средств, и вам, возможно, даже не придется возвращать ссуду. Однако краудсорсинг непредсказуем, и вы можете не получить все необходимые средства, если ваши цели не будут достигнуты. 
  • Одноранговое кредитование. P2P-кредитование похоже на краудсорсинг, но, как правило, происходит в более крупных масштабах. Через P2P-сайты инвесторы и предприниматели могут пожертвовать несколько тысяч долларов в качестве ссуды, которую вы вернете, как только ваш бизнес начнет расти. Как и в случае с краудсорсингом, основным недостатком является то, что вы не знаете, захотят ли люди давать вам взаймы. Возможно, вам также придется соблюдать строгие условия погашения.   
  • Гранты для малого бизнеса. Гранты похожи на ссуды, за исключением того, что их не нужно возвращать. Некоторые органы местного самоуправления и некоммерческие фонды предлагают микрогранты малым предприятиям, чтобы помочь им в развитии своих сообществ. Хотя эти гранты бесплатны, они часто требуют сложного процесса подачи заявки, потому что на них подают заявки очень много компаний. Кроме того, вам может потребоваться использовать грант для конкретных проектов, таких как инвестирование в чистую энергию или создание рабочих мест.
В Сбербанкеу нас есть несколько вариантов финансирования бизнеса для ваших нужд. Узнайте больше о финансировании оборудования, денежных авансах для продавцов и других способах получения небольших и больших сумм денег для начала вашего бизнеса.  
Позвольте нам помочь вам получить микрозайм

Позвольте нам помочь вам получить микрозайм

Если вам нужно всего несколько тысяч долларов, чтобы запустить новое предприятие или помочь покрыть затраты на складские запасы, то микрозайм может подойти вам, особенно если вы маргинальный владелец бизнеса. Эти небольшие ссуды - отличный способ получить необходимый вам оборотный капитал, не принимая на себя большой риск или финансовое бремя, которое связано с более крупными вариантами финансирования.

Если вы надеетесь получить 500 долларов США для краткосрочного обновления или нуждаетесь в инвестициях в размере 50 000 долларов, наша команда в Lendio всегда рядом, чтобы помочь вам. Используйте наши руководства, чтобы изучить различные типы финансирования и возможности для малого бизнеса. Вы можете найти потенциальный микролендер или альтернативный вариант увеличения денежного потока вашего бизнеса.
Автор: Александр Гришин
31-05-2021, 20:58
Дебетовые карты
Дебетовые карты
Бесплатный сервис по подбору дебетовых карт
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Лучшие предложения