Кредиты под залог имущества и поручительство для юрлиц
10.09.2018 72 0 admin

Кредиты под залог имущества и поручительство для юрлиц

Статьи / Карты
В закладки
Кредиты на бизнес-цели под залог имущества – без сомнения, самый популярный у заемщиков и самый привлекательный для банков способ кредитования. Поэтому банки предлагают нам низкие ставки, крупные суммы и длительные сроки с возможностью установления индивидуального графика. От юридического лица – заемщика требуется только одно – предоставить ликвидный залог, который покроет все возможные риски банка.

Особенности кредитов под залог имущества

Кредит под залог для организаций – специфический продукт, который обладает целым рядом особенностей.
Кредит можно получить под залог имущества, право собственности на которое уже оформлено, либо под залог приобретаемых материальных ценностей. Если в первом случае подход к оценке залога достаточно гибкий, то во втором используются специальные программы кредитования: коммерческая ипотека, кредит под залог оборудования или приобретаемого транспорта. Понятно, что условия и требования здесь будут различаться.

В числе общих особенностей кредитов под залог имущества:
длительные сроки возврата долга;
целевой характер кредитования;
крупные суммы, которые определяются с учетом стоимости залога и напрямую зависят от нее;
процесс оформления кредита может занять несколько недель;
обширный пакет документов и усложненная процедура получения в силу того, что заемщик обязан не только подтвердить свою платежеспособность, но и собрать документы по залогу и передать его банку;
заемщик несет дополнительные траты по оценке залога и его страхованию.

Кредиты под залог сохраняют все специфические особенности кредитов для бизнеса: возможность установки индивидуального графика и получения отсрочек в выплате основного долга, индивидуальное установление процентных ставок после оценки состояния бизнеса, небольшие сроки кредитования. Таким образом, специфика кредитов под залог связана главным образом со спецификой обеспечения возврата денежных средств. Чем более качественным оно окажется по мнению банка, тем более привлекательные условия он предложит заемщику.

Виды залога

Залог при бизнес-кредитовании – понятие достаточно широкое. Для банка залог – это гарантия возврата средств, поэтому обеспеченные имуществом кредиты выдаются на самых выгодных условиях, под относительно невысокий процент и крупными суммами.
При оценке залога для банка главное – его ликвидность, то есть, возможность продать имущество по возможно более высокой цене и в короткий срок. Многие кредитные организации готовы выдавать займы с обеспечением имуществом лишь части кредитных обязательств, в этом случае стоимость имущества может не полностью покрывать размер кредита с начисленными процентами.
 
Однако, подобные преференции банки предоставляют лишь проверенным клиентам с идеальной кредитной историей.
Под залог какого имущества юридическое лицо может получить заем?
Недвижимость (в том числе земельные участки, коммерческие и жилые помещения, производственные площади);
Транспорт (грузовые и легковые автомобили, суда);
Оборудование;
Ценные бумаги (акции, облигации, векселя, паи ПИФов);
Драгоценные металлы;
Депозиты;
 
Права требования, в том числе, по обязательствам третьих лиц (например, дебиторская задолженность);
Инкассируемая выручка и товары в обороте.
Передача в залог сопровождается заключением сопутствующих договоров: некоторые виды обеспечения требуют оформления специальных документов (ипотека), а также заключения договоров страхования. Отдельные виды имущества передаются на хранение в банк (драгоценные металлы), другими же заемщик продолжает пользоваться, но с некоторыми ограничениями (транспорт, оборудование).

Какие банки выдают кредиты под залог имущества в Санкт-Петербурге?
Кредиты под залог имущества банки выдают без особых проблем. В Санкт-Петербурге данное направление кредитования актуально как для местных небольших банковских структур, так и для крупных федеральных банков, таких, как ВТБ24 и Сбербанк. При этом общие условия выдачи займов приблизительно одинаковы, а разница в большинстве случаев — в особенностях возврата средств, требованиях наличия дополнительного обеспечения и размере комиссий.

В таблице приведены нецелевые кредиты на пополнение оборотов или инвестиционные цели. В выборке не участвовали специальные целевые программы кредитования покупки недвижимости, транспорта и оборудования.
Кредиты под залог имущества для юридических лиц
Банк \ продукт
Размер займа (тыс. руб.)
Срок
Минимальная ставка
Поручительство
ВТБ24 — «Инвестиционный»
От 4 000
7 лет
Индивидуально Комиссия за выдачу – 0,3%
Не требуется
Сбербанк — «Бизнес-Оборот»
От 150
1-36 месяцев
21,2% Комиссии нет
Собственников бизнеса обязательно
Банк Санкт–Петербург — «Оборотный кредит»
3 000 – 100 000
6-36 месяцев
Индивидуально Комиссия за выдачу – 0,1%
Обязательно
Банк «Зенит» — «Оборотное кредитование»
До 100 000
До 3 лет
Индивидуально Комиссии нет
Не требуется
Юникредитбанк — «Кредит на финансирование оборотного капитала»
От 500 до 47 000
До 5 лет
12,5% Комиссии нет
Обязательно
Промсвязьбанк — «Кредит Бизнес»
3 000 – 9 000
До 10 лет
Индивидуально Без комиссий
Обязательно
Райффайзенбанк — «Классик-лайт»
100 – 4 500
До 10 лет
17,9% Без комиссий
Обязательно
Росбанк — «Кредит предприятию»
150 – 40 000
3-36 месяцев
27-27,6% Без комиссий
Обязательно
СМП-Банк — «Стимул»
До 100 000
До 3 лет
Индивидуально Комиссия 1% от суммы, минимум 10 000 рублей
Обязательно
Банк «Открытие» — «Инвестиционный кредит»
От 500
До 5 лет
Индивидуально
Обязательно
Комментарии (0)
Добавить комментарий
Прокомментировать
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Кредиты под залог
Кредиты под залог
Кредиты под залог
01.12.18 Статьи
По сути, заем на титул заключается в том, что актив, такой как транспортное средство, используется в качестве обеспечения по сумме займа. Это должно предотвращать дефолт
Различные виды кредитов
Вы ищете кредит?. Многие частные кредиторы, такие как Lime заем, SmartCredit и Zaymigo, готовы предоставить вам кредит для любых целей. Несмотря на то, что у вас может
Получение кредита в Хабаровске
Потребность в оформлении кредита в Хабаровске может возникнуть у каждого среднестатистического гражданина. Первый вопрос, который задает себе каждый желающий оформить
Потребительский кредит индивидуальному предпринимателю
Индивидуальные предприниматели, как и обычные люди, получают дополнительную финансовую помощь, обращаясь в банки. Они берут потребительские кредиты для своего бизнеса
Какой кредит лучше взять?
Какой кредит лучше взять?
Какой кредит лучше взять?
04.09.18 Статьи / Карты
Кредитная система является одним из двигателей экономики. Практика займов осуществляет движение денег из рук в руки, поддерживая оборот денег. Она также прекрасна и в
Единая заявка во все банки
лучший сайт где можно скачать шаблоны для dle 12.0 бесплатно