USD - 58,89 руб.
EUR - 60,90 руб.

Кредиты под залог имущества и поручительство для юрлиц

Кредиты на бизнес-цели под залог имущества – без сомнения, самый популярный у заемщиков и самый привлекательный для банков способ кредитования. Поэтому банки предлагают нам низкие ставки, крупные суммы и длительные сроки с возможностью установления индивидуального графика. От юридического лица – заемщика требуется только одно – предоставить ликвидный залог, который покроет все возможные риски банка.

Особенности кредитов под залог имущества

Кредит под залог для организаций – специфический продукт, который обладает целым рядом особенностей.
Кредит можно получить под залог имущества, право собственности на которое уже оформлено, либо под залог приобретаемых материальных ценностей. Если в первом случае подход к оценке залога достаточно гибкий, то во втором используются специальные программы кредитования: коммерческая ипотека, кредит под залог оборудования или приобретаемого транспорта. Понятно, что условия и требования здесь будут различаться.

В числе общих особенностей кредитов под залог имущества:
длительные сроки возврата долга;
целевой характер кредитования;
крупные суммы, которые определяются с учетом стоимости залога и напрямую зависят от нее;
процесс оформления кредита может занять несколько недель;
обширный пакет документов и усложненная процедура получения в силу того, что заемщик обязан не только подтвердить свою платежеспособность, но и собрать документы по залогу и передать его банку;
заемщик несет дополнительные траты по оценке залога и его страхованию.

Кредиты под залог сохраняют все специфические особенности кредитов для бизнеса: возможность установки индивидуального графика и получения отсрочек в выплате основного долга, индивидуальное установление процентных ставок после оценки состояния бизнеса, небольшие сроки кредитования. Таким образом, специфика кредитов под залог связана главным образом со спецификой обеспечения возврата денежных средств. Чем более качественным оно окажется по мнению банка, тем более привлекательные условия он предложит заемщику.

Виды залога

Залог при бизнес-кредитовании – понятие достаточно широкое. Для банка залог – это гарантия возврата средств, поэтому обеспеченные имуществом кредиты выдаются на самых выгодных условиях, под относительно невысокий процент и крупными суммами.
При оценке залога для банка главное – его ликвидность, то есть, возможность продать имущество по возможно более высокой цене и в короткий срок. Многие кредитные организации готовы выдавать займы с обеспечением имуществом лишь части кредитных обязательств, в этом случае стоимость имущества может не полностью покрывать размер кредита с начисленными процентами.
 
Однако, подобные преференции банки предоставляют лишь проверенным клиентам с идеальной кредитной историей.
Под залог какого имущества юридическое лицо может получить заем?
Недвижимость (в том числе земельные участки, коммерческие и жилые помещения, производственные площади);
Транспорт (грузовые и легковые автомобили, суда);
Оборудование;
Ценные бумаги (акции, облигации, векселя, паи ПИФов);
Драгоценные металлы;
Депозиты;
 
Права требования, в том числе, по обязательствам третьих лиц (например, дебиторская задолженность);
Инкассируемая выручка и товары в обороте.
Передача в залог сопровождается заключением сопутствующих договоров: некоторые виды обеспечения требуют оформления специальных документов (ипотека), а также заключения договоров страхования. Отдельные виды имущества передаются на хранение в банк (драгоценные металлы), другими же заемщик продолжает пользоваться, но с некоторыми ограничениями (транспорт, оборудование).
Какие банки выдают кредиты под залог имущества в Санкт-Петербурге?
Кредиты под залог имущества банки выдают без особых проблем. В Санкт-Петербурге данное направление кредитования актуально как для местных небольших банковских структур, так и для крупных федеральных банков, таких, как ВТБ24 и Сбербанк. При этом общие условия выдачи займов приблизительно одинаковы, а разница в большинстве случаев — в особенностях возврата средств, требованиях наличия дополнительного обеспечения и размере комиссий.

В таблице приведены не целевые кредиты на пополнение оборотов или инвестиционные цели. В выборке не участвовали специальные целевые программы кредитования покупки недвижимости, транспорта и оборудования.
Кредиты под залог имущества для юридических лиц
Банк \ продукт
Размер займа (тыс. руб.)
Срок
Минимальная ставка
Поручительство
ВТБ24 — «Инвестиционный»
От 4 000
7 лет
Индивидуально Комиссия за выдачу – 0,3%
Не требуется
Сбербанк — «Бизнес-Оборот»
От 150
1-36 месяцев
21,2% Комиссии нет
Собственников бизнеса обязательно
Банк Санкт–Петербург — «Оборотный кредит»
3 000 – 100 000
6-36 месяцев
Индивидуально Комиссия за выдачу – 0,1%
Обязательно
Банк «Зенит» — «Оборотное кредитование»
До 100 000
До 3 лет
Индивидуально Комиссии нет
Не требуется
Юникредитбанк — «Кредит на финансирование оборотного капитала»
От 500 до 47 000
До 5 лет
12,5% Комиссии нет
Обязательно
Промсвязьбанк — «Кредит Бизнес»
3 000 – 9 000
До 10 лет
Индивидуально Без комиссий
Обязательно
Райффайзенбанк — «Классик-лайт»
100 – 4 500
До 10 лет
17,9% Без комиссий
Обязательно
Росбанк — «Кредит предприятию»
150 – 40 000
3-36 месяцев
27-27,6% Без комиссий
Обязательно
СМП-Банк — «Стимул»
До 100 000
До 3 лет
Индивидуально Комиссия 1% от суммы, минимум 10 000 рублей
Обязательно
Банк «Открытие» — «Инвестиционный кредит»
От 500
До 5 лет
Индивидуально
Обязательно

Наличный кредит быстро

Продолжая тематику потребительского кредитования просто не возможно пройти мимо данной темы, ведь если просмотреть просторы рунета да и реальной жизни такие предложения просто сыпятся нам на голову и так.

«Наличный кредит быстро»

Первое это как минимум в 2-3 раза выше проценты (хотя повышение стоимости добивается разными путями комиссии, страховые платежи), чем по другим видам даже того же потребительского кредитования (что такое потребительский кредит можно прочесть здесь).

Второе «жесткий» банк для которого Вы уже изначально должник которые не будет платить, хотя конечно «девочка» у которой собственно вы и будете оформлять наличный кредит быстро обслужит и улыбнется, за ее спиной уже стоит служба безопасности и коллектора которые узнаю о Вас все для выбивания денег. Не думайте, что я как-то усугубляю ситуацию именно таким образом построенная работа банков, которые нацелены на выдачу именно таких вот кредитов типа – «наличный кредит быстро».


Конечно, очень заманчиво быстро пойти получить деньги с удовольствием их потратить, но теперь вспомните о том, что кроется под данными объявлениями и хорошо подумайте. Практика кредитования показывает, что до 80% заемщиков, хотя раз столкнувшись с проблемами при выплате кредита типа «наличный кредит быстро» как минимум несколько лет не думают о кредитовании вообще. Но конечно это все полемика, а теперь давайте подумаем как же избежать проблем с такими кредитами:

По большому счету вариант один это просто не брать такие кредиты вообще, намного лучше потратить больше времени и получить нормальный кредит, чем играться в игры с банками которые выдают быстро и наличными деньги — как и кто выдает потребительские кредиты здесь.

Вторым советом, если вы уже такой кредит взяли, будет проявление дотошности. То есть оплатили кредит квитанцию приносите домой и подшивайте в отдельную папку где уже у Вас лежит кредитный договор и квитанции на получении денег. Собирать нужно все бумаги и все их хранить как минимум лет 5. Помните что потом в банке получить копию Ваших квитанций будет невозможно и куда ушли деньги тоже выяснить будет очень тяжело. Так что если банк изначально настроен, что Вы будете должником, Вы изначально должны себя настроить что банк будет Вас обманывать.

Третья, обязательно каждый месяц забирайте выписку по Вашему кредитному счету, кстати при заключении договора можно сразу оговорить чтобы выписки приходили к Вам на домашний адрес. По умолчанию работники банка ставят сам адрес банка им так проще. Также не забываем, что Вы должны проконтролировать какие движения происходят по Вашему счету и сколько денег на него пришло (когда Вы произвели оплату) и за что банк деньги списал. Кстати именно тогда вы реально увидите, за что платите там и стоимость СМС, комиссия за обслуживания, страховка и так далее. Также Вы реально сможете проконтролировать, приходила ли сумма Вашей оплаты и случайно, не начислили ли Вам пеню.

Четвертое, если возникли какие-либо разногласия, к примеру, начислили дополнительные деньги или же не прошла вовремя оплата, сразу пишите письменное обращение и на втором экземпляре входящий штамп банка, и кто принял. Если банк отказывается (что случается в большинстве случаев) отправляем рекомендованным письмо. В своем заявлении пишите, куда и через сколько прислать ответ.

Пятое, помните, что на всех документах, которые дает банк, должен стоять штампы и подпись банковского работника, это важно ведь зачастую клиентам дают одну выписку, а потом вдруг возникает другая. Кстати это уже уголовная статья для банка по статье подделка документов.

Шестое, если нарушают Ваши права, а при такой форме кредитования их нарушаю часто, сразу обращайтесь в прокуратуру, как правило, прокуратура отказывает гражданам в том случаи, если нет подтверждающих документов. Именно по этому первыми пунктами идет именно сбор всех выписок, платежек и так далее. То есть прокуратура не сможет отказать, ведь свои претензии вы сможете объяснить, предоставив весь пакет документов.

И последнее не бойтесь обращаться в суд, ведь в данном случаи работает правило кто первый, если Вы не подадите в суд, то банк не постесняется этого сделать. При этом Вас просто замучают приставы и коллектора.

Вывод конечно правила поведения клиента с банком можно перенести и на все остальные формы кредитов но в случаи с кредитами по схеме наличные кредит быстро это вопрос очень принципиальный. Ведь как бы не было, а потом платить штрафные санкции в сумме и так переплаченного тела кредита точно не хочется, да и ненужно, если уделить немного времени и внимания ведению собственного кредита.

Интересно, что в 9 из 10 случаев начисления штрафов и пени за просрочку снимается банком самостоятельно если заемщик показывает весь пакет документов вот это проверено практикой и не один раз, так что подумайте что же лучше?

Переплатить за кредит не в 2 раза а к примеру в 4?

Обращаться в суд и судиться? Годами «добывая» необходимые документы и то это не факт что получиться.

Собирать документы и урегулировать конфликт, имея весь пакет документов, назовем это «мирным путем». То есть когда «припрете» банк наличием всех документов подтверждающих Вашу правоту?

Я думаю, что самый оптимальный третий вариант, но это конечно дело вкусов, вполне возможно, что кому-то нравиться трудности, вернее их создать, а потом мужественно их преодолевать.

О возможности или невозможности беспроцентного кредита

На сегодняшний день все больше людей становятся участниками кредитных отношений. Покупка автомобиля, квартиры, техники для дома – все это для большинства граждан РФ, без кредитных отношений, становится очень сложным и длительным процессом. Куда проще оформить кредит, и получить все и сразу. Но, как известно банковское учреждение за свои услуги, такие как выдача кредита, берет плату под видом процентов. В этой статье я расскажу подробнее о том, существует ли беспроцентный кредит.

Для многих людей выплата тела кредита (основной суммы) и процентов вместе очень затруднительна, ведь при покупке квартиры или автомобиля сумма процентов почти равна, а в некоторых случаях даже больше за сумму кредита. В последние время все чаще начали появляться, особенно в магазинах техники, акции и специальные предложения за которыми покупатель может оформить беспроцентный кредит на телефоны, телевизоры и другие товары.

Звучит такое предложение очень выгодно, но чем же является на самом деле беспроцентный кредит? Прежде подписывать договор в ближайшем отделении банка, предлагающего такую услугу, чтобы обзавестись, наконец, дорогим ноутбуком или телефоном, следует, для начала, разобраться в данном виде кредитования.

Может ли существовать беспроцентный кредит?
Всем известно: в основном, среднестатистический банк получает прибыль, которая равна разнице между процентной ставкой по кредитам и процентной ставкой по депозитам. Также банк может заниматься ценными бумагами, инвестированием и другими видами финансовой деятельности, но основная прибыль это кредиты. Исходя из этого, в любом банке процентная ставка по кредитам больше процентной ставки по депозитам, иначе быть не может!

Сколько инвестиций понадобится?

Секундочку…
Нужно помнить, что никогда банк не станет предлагать то, что будет для него невыгодно. А выдача беспроцентных кредитов банку вовсе не интересна и не имеет никакого интереса. Соответственно, собираясь взять «беспроцентный кредит», не воспринимайте буквально понимание этой фразы. Чем выгоднее кажется вам предложение, тем детальнее необходимо изучить кредитный договор, чтобы не попасть в дальнейшем в очень неприятную ситуацию.

Как банк получает проценты
Покупатель платит разбитую на части цену товара, и при этом в конце сумма выплат равна цене товара. Все очень просто, процентная ставка за данную услугу уже включена в стоимость товара. Покупателю это никто не говорит, и даже в документах это нигде не значится. А также в любом случае, покупателю обойдется товар дороже, так как при данном виде кредита обязательно оформляется страховка, на случай не погашения кредита. Страховой тариф оплачивает покупатель.

Впрочем, внимательно прочитав документы, которые вам предоставят на подпись, можно увидеть, что в некоторых случаях деньги, вам предлагают уплатить как «страховой платеж», — это на самом деле не «страховка», а самая обычная оплата, добровольно подписанная вами за банковские услуги. Люди также ставят свою подпись и на документе с названием «Акт о предоставленных услугах», а это означает, что как минимум эти деньги («страховой платеж») они платят бесповоротно и бессмысленно.

Также оформление кредита в офисе банка будет компенсировано рядом комиссий. То есть, в комиссии закладываются проценты, которые банк, якобы, не берет. Поэтому можно столкнуться с высокими комиссионными, превышающими возможные проценты.

А что происходит в случае, когда покупатель готов купить товар за наличные? Если вы думаете, что в этом случае, происходит пересчет стоимости товара, и он покупает дешевле данный товар – это не так! Если покупатель готов оплатить товар сразу наличными, он платит за стоимость товара и включенные в неё проценты за кредит, которого он не получает. Все законно, эта система действует, как только появились первые рекламные объявления о «Беспроцентном кредите».

Некоторые проблемы, с которыми можно столкнуться после получения «беспроцентного кредита»
Как оказывается, получить кредит не самый сложный этап. Когда у покупателя появляется возможность выплатить кредит сразу, или больше частью быстрее, чем указано в кредитном договоре, множество банков отказывает своим клиентам в досрочной выплате кредита. Как такое возможно, что бы банк отказался от своих средств? Банку очень выгодно, что бы вы не заплатили в указанный срок, не выполнили свои обязательства, тогда сума процентов будет расти, а с ней и задолженность покупателя. Внимательно читайте кредитный договор, ведь там действительно прописано, что для досрочного возврата кредитных денег, необходимо оформить кучу документов в центральном офисе банковского учреждения, что для большинства клиентов является накладным, и они продолжают платить по договору. Знайте, что при желании, вы имеете право досрочно погасить кредитные отношения.

В заключении, хочется пожелать вам не «бросаться» на специальные предложения, супер-выгодные кредиты с отсутствием процентов, ведь получив беспроцентный кредит есть большая вероятность выплатить в несколько раз больше комиссионными банку, страховыми тарифами и прочими платежами за счет которых и покрываются проценты!
Автор: Александр Гришин
14-05-2022, 12:59
Дебетовые карты
Дебетовые карты
Бесплатный сервис по подбору дебетовых карт
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Газпромбанк [credit][sale] Банк Пойдём! [credit] [sale] Вива деньги [micro][sale]
Лучшие предложения